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诈骗之王75%的警察排队买定义了一个行业

作者&来历| 半佛仙人

01

1882年,查尔斯·庞兹出世在意大利的一个犹太宗族。他尽管不爱读书,但流通把握了3国言语,天分可谓特殊。

在那个国际贸易处于刚刚脱节萌发,还未大开展的时代,把握了言语,某种程度上就等于把握了国际的钥匙。

少年庞兹以为自己会用这把钥匙找到夸姣的未来。

1903年,21岁的庞兹从意大利来到美国,期望能在这个充满着紊乱与时机的国度找到归于他的故事。

一开端他的命运不太好,身无分文又没有当地的联系,找到的尽是打杂的作业,不是仆人便是端盘子,或者是小工,连床都没有,晚上只能睡在地板上。

但坚固的地板并未抹去他的野心,他以为自己配得上更好的,命硬学不来折腰,哪怕是偷是抢,也莫欺少年穷。

很快,少年就由于在饭馆偷东西被开除了,这可能是前史上最快的莫欺少年穷。

多年后他对外的说法是自己炒掉了老板,由于他有着100万美金的小方针,不会长期纠结在这些没有价值的作业中。

但他是否因偷盗被开除其实也不再重要了,由于他终究的前史方位不会由于这件作业而发作任何改动,金融精英是这样的。

1907年,他觉得自己在美国难以混下去,所以搬到了加拿大的蒙特利尔。

美国到加拿大,归于降维冲击,他靠着自己的3国言语(意法英),以及瞎编的阅历,找到了一个银行的作业。

洗碗工编故事变身银行从业者,听起来很意外。

其实一点也不意外,由于这家银行自身便是故事大王,所以通晓言语又是擅长编故事的庞兹,与这家银行是天作之合。

这家银行叫做Banco Zarossi,你必定没有听说过。

但这非常正常,前史的长河中,消失掉的企业不行胜数,他们大多都没有留下名字。百年后,谁又记住现在的咱们呢。

信用卡账单记住。

02

庞兹在Banco Zarossi的作业非常顺畅,一开端是出纳,后来是司理,野路子对野路子,王八对绿豆。

他看到了本钱运作的实质。

其时的均匀商场利率是3%,而Banco Zarossi给出的是2倍,6%。

这天然招引了许多储户前来处理事务,而Banco Zarossi靠着这些,敏捷成为了当地最着名的银行之一,许多同行被揉捏的生计不下去,纷繁破产,Banco Zarossi越做越大。

用损坏性的价格横扫商场,冲击竞争对手,掠取更多资源,这在其时叫做打乱商场。

100年后,有人管这个叫互联网思想,损坏式立异。

一代更比一代浪,诚不我欺。

外人眼中看到的是Banco Zarossi的日渐做大,但作为内部职工,尤其是触及出纳的岗位,庞兹看到的是远超同业利率水平的背面,底子没有任何财物与利差支撑。

先期投入者的利息,来自于后投入者的本金,完彻底全的借新还旧空对空。

这套玩法在被庞兹发扬光大并署名前,归于英国俗话,叫做rob Peter to pay Paul。

银行老板的算盘其实打的很响,他知道远超同业的利息不行继续,但他能够在圈套幻灭前积累满足的现金,然后一走了之。

后来,他去了墨西哥,去找归于自己的南边姑娘了。

墨西哥和加拿大的联系和地理方位,类似于东南亚和我国,百年后的我国,有一帮爱吃韭菜的币圈大佬跑路去了东南亚,不敢再回来。

我想他们跑路的时分,必定听着痛仰乐队的《公路之歌》。

一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开

我知道他们心中,期待着自己有一天能够切歌,能切到周杰伦的《一路向北》。

不过他们仅仅小儿科,真实的大佬,不屑于直接往南边开,而是跑到美国去造轮子。

信任他终将亲身开着自己造的车,从美国动身。

一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开 一向往南边开

究竟劲风越狠,他心越荡。

03

老板跑路后的Banco Zarossi,一片狼藉。

庞兹阅历了第2次身无分文,一般到了第2次,人都会比较习惯。

当一个人身无分文的时分,才是最见技能的时分,庞兹盗用他人的支票给自己套了一笔现金,快速收成了流动资金。

然后以更快的速度被捕获,判了3年。

想到他年少时的莫欺少年穷,未来真是前史的再三重演。

出狱后的庞兹,觉得人世万物再再三二不再三,并且他决议不做金融欺诈,而是跨界参加偷渡。

然后又被抓了,判了2年。

狱中的他知道,自己这辈子和金融欺诈分不开了。

要做,就做最大的,他下定决心。

1919年,庞兹37岁,回到美国,来到了波士顿,找寻归于自己的时机。

很快,他发现了国际邮票和汇率中,存在着套利的时机,简而言之便是通过钱银兑换,把B钱银换成A钱银,在A地用A钱银买入A邮票,再到B地卖掉A邮票,取得B钱银。

不考虑全部本钱和汇率动摇的话,大约有10%的赢利。

考虑到这全部本钱的话,大约赔个30%。

可是Banco Zarossi的精力滋养了庞兹,他其实知道怎样玩儿,仅仅短缺一个标的物,短缺一个压服他人的逻辑,汇率与邮票的动摇,正中他心。

理论上,不同国家的经济形势改变以及汇率动摇,能够让邮票套利的获利区间从-99%到正399%,四舍五入合作愿望驱动,约等于稳赚不赔。

庞兹开端大规模兜销自己的理财产品,出资90天,收益率50%,后来极点到45天,50%。

庞兹汲取了自己老东家完犊子的经历,他不是一个人搞,而是训练了一大堆理财师一同搞,拉人头过来就给10%的提成,理财师拉下线理财师,还能再吃下线。

可谓美国微商。

从这个视点来看,庞兹开创性的把传销和微商的思路融入到拆东墙补西墙的传统套路中,玩出了新意,玩出了风貌,圈套以他命名,实至名归。

就和瓦特改进蒸汽机差不多,尽管不是他创造,但因他而成名。

美国人民激动坏了,纷繁前来送人头,总计2000万美金,放到现在大约是30个小方针,顶峰时期,当地75%的差人都买了庞兹的产品。

庞兹先生那时连烟斗都镶嵌着钻石。

后世他的同行们,往往也都是豪车名表大别墅小明星。

百年如一日,庞氏操盘手的日子,往往便是那么单调,且庸俗。

04

庞氏圈套,实质上是一种高明的资金流办理技能。

通过调理资金进口(吸储)以及出口(还本付息)的ROI(投入产出比),到达操控资金池的水位的作用,然后坚持着资金盘不崩。

庞兹的快速暴露,从底子上归于资金出口的ROI失控,他给出的利息过高,高到有脑子的人打算盘都能算出来要不了多久全国际的现金都归他了。

没人知道庞兹究竟想的是什么,究竟他的老东家只要6%,都难以坚持,他很清楚利率和盘口崩盘速度之间的联系。

但他仍是坚持给到50%,45天,折合年化近400%,这个收益率,确实是给晚辈们开了个好头。

长辈,长辈。

庞兹于1920年11月1日入狱,宣判9年。

但长辈大神的操作往往让人想不到,1922年,他就出来了,依托上诉和假释。

一个欺诈了2000万美元(折合现在25亿)的骗子,竟然只判了9年,竟然第2年就出来了,本钱主义劣根性一览无遗。

但更奇特的是,出狱后的庞兹,跑到了佛罗里达州,故技重施,庞氏再现。

成果又被捉住,这次判了12年。

非常困难逃出来了,他竟然还能杀个回马枪,读前史读到这儿的时分,我经常置疑自己读的是盗版,这真的太Show了。

马尔克斯以魔幻实际主义文学知名,惋惜仅仅生在拉美,约束了他的发挥。

假如他生在美国,很可能会成为国际奇幻小说大师,那个时代,太奇特了。

1934年,庞兹出狱,由于忧虑他再来一个回马枪,美国政府把他丢回了意大利。

1938年,庞兹企图欺诈其时的轴心国中心之一意大利的统治者墨索里尼,成果失利了,意大利待不下去,终究黯然在巴西终老,掩埋了自己的野心。

我一度置疑他其实是美国丢出去的因果律兵器,假如他成功了,会不会改写国际前史。

其实庞兹在1938年失利的原因很简略,由于庞氏气运,在他骗墨索里尼的那一年,现已转世,不在他身上了。

命运仅仅让他把庞氏圈套带到人世,发扬光大还有其人。

1938年,美国纽约一个犹太人(又是犹太人)家庭,一位叫做伯纳德·麦道夫的人降生了。

真实的庞氏天命之子,诞生了。

05

和泥腿子身世以及没受过高等教育的庞兹不同,麦道夫是高材生,1960年结业于霍夫斯特拉大学法学院。

比起损坏力,庞兹的2000万美金在麦道夫的500亿美金面前只能算是小意思。

比起刑期,庞兹巅峰操作不过14年,麦道夫出手便是150年,庞兹彻底没有牌面。

这充沛告知咱们,常识便是力气。

从法学院结业后,麦道夫没有成为一名律师,而是去海滩上做了救生员。

现在咱们都知道,搞庞氏圈套,气势必定要大,广告必定要打足,换句话说,水军要够。

而麦道夫作为庞氏之星,很早就认识到了这一点,所以去当救生员,亲身感触水的力气,成为水军头子。

海滩救生员期间,他赚到了5000美金,可见做水军仍是挣钱的。

麦道夫拿着这5000美金,建立了伯纳德·麦道夫出资证券公司,主做股票生意的中间人,当中间商赚差价,由于水平高,技能强,很快出名华尔街。

中间商赚差价,这句话,你们是不是听起来很熟悉?

人类的实质便是复读机,诚不我欺,诚不我欺。

一开端,麦道夫并没有想走上庞氏之路,他做的是正儿八经的金融证券买卖,水平也是众所周知。

麦道夫的公司是最早完成自动化买卖的证券公司之一,乃至能够说是华尔街现代化的前驱。

麦道夫和全美证券买卖商协会(NASD)联系密切,而后者在1971年景立了NASDAQ,纳斯达克。

麦道夫就任纳斯达克主席期间,竭力推进了纳斯达克的自动化买卖准则和苛刻的规矩,这让纳斯达克弯道超车,现在现已是国际第二大的证券买卖所,许多知名企业(苹果,思科等)在此入驻。

许多企业都以在纳斯达克上市割美国韭菜为荣。

究竟这样的庞氏操作,才正宗。

06

麦道夫在成为庞氏之王之前,最耀眼的光环,是纳斯达克之父。

有时分你得供认,证券和庞氏,某种程度上确实是有共通之处的,证券的估值和庞氏的盈利模式,往往也都如迷雾一般魔幻。

麦道夫究竟是怎么加冕成为庞氏之王的?

这起源于他在80时代建立的一只基金,一开端他关于庞氏是嗤之以鼻的,由于他以为自己能够单靠出资来赚大钱。

许多证券商场的韭菜都和他相同想。

实际很快教育了麦道夫,他做不到他像客户许诺的收益,由于股票商场的动摇许多时分难以估计,这种心态,咱们应该都曾领会过。

普通人会认怂,但麦主席不会,国际第二大证券买卖所的主席丢不起这个人。

他说给到收益,便是给到收益,尽管客观经济规律不允许。

这时,他身上的庞氏之魂开端焚烧,庞氏便是专揍经济规律的。

通过细致的核算,他发现只要把年化利率坚持在10%到13%(较高,但不夸大)左右的水平,然后开足马力吸水,就能长期地玩下去。

一开端,他仅仅简略地在自己周边的朋友中尝试着搞,成果发现。

真香。

有的人便是这样,在哪里跌倒,他就能在哪里躺下睡着。

跟着不断的试水,麦道夫逐步找到了自己的庞氏节奏,他假借基金出资之名,开端许多汲取资金,然后开端循环办理。

他的庞氏之路开端了。

07

上面咱们提到庞氏圈套的中心是资金池办理,那么作为一个资金池,最有价值的是什么?

是那些主人闭着眼丢进来就不论的搁置资金,换句话说,只存不取的钱,才是最好的。

什么样的人才会只存不取,关于自己的钱不是那么关怀?

在美国,只要沉淀深沉的犹太贵族们,才会这样。

Old money的高雅,透露着欠骗的芳香。麦道夫的首要方针,便是他们。

为了能够混入最尖端的犹太有钱人圈,麦道夫不断的资助各种剧院,校园和艺术基金,每一个犹太贵族的慈悲晚宴上,他总是最助人为乐的那一个。

留意,犹太贵族自身不会由于你大方而理睬你,由于这归于New Money秀肌肉的惯例操作,作为犹太身世的麦道夫,天然知道怎么投其所好,那便是高调捐款,低沉做人,乃至故意躲藏自己的信息,让他人来找。

这就很对老犹太贵族们的食欲,所以他们的朋友圈和资金,对麦道夫打开。

在他们的支持下,麦道夫更是如虎添翼,开展到后来,现已成了在整个华尔街及美国上流社会,假如你还没有一部分资金交给麦道夫打理,那么你就不是真实的精英。

一时之间,钞票飞驰向他。

但高材生麦道夫不是没有上过大学的庞兹,他深入领会了庞氏的奥义之一,那便是装。要假装自己实力无限,要坚持神秘感,要不断高调但又低沉的秀肌肉。

所以他从来不阐明他的具体出资办法,常常有人问到,他称之为独家商业秘要,有时分他则会神秘兮兮的表明,自己有独家内幕消息。

假如是一个盲流这么说,很快就会被人抡起来打。

但假如这人是华尔街科技前驱,纳斯达克之父,纳斯达克主席,犹太贵族圈的红人,美国精英判定器,本钱主义在美利坚的代言人,麦道夫先生,那么一般人只能说。

长老,快收了神通吧,我买还不行吗。

许多时分要点不是说没扯谎,而是扯谎的是谁。

有的人即便扯谎,也是真的。

08

其实也不是没有人真的置疑过麦道夫,但受限于他的身份以及位置,还有犹太圈的力捧,没有人能真的对他做什么。

美国的监督者都得逢年过节去给麦道夫敬酒,究竟他们自己的个人财物全在麦道夫那里。

那些拿着一年10%收益的美国精英们,更是把麦道夫作为自己的蛋蛋相同爱惜,不,蛋蛋都没有麦道夫宝贵,由于蛋蛋不能一年发生10%的收益。

除了一个二流子商人。

年青时分的特朗普就坚持以为麦道夫是个骗子,由于他在麦道夫身上闻到了同类的气味。

这种志同道合,咱们外人很难了解。

尤其是麦道夫的圈套,假的那么真。

严格来说,麦道夫的庞氏之路是非常成功的,由于他的圈套坚持了近30年,庞兹入狱都没30年。

麦道夫史诗级的资金流办理才能,高明的实际位置,以及自我包装的神秘学才能生生把庞氏做成了实业。

庞氏之王的圈套,某种程度上归于完美。

由于绝大多数金主们,直到终究一刻,都没有置疑过他。

假如不是08年金融危机,麦道夫的金主们不得不从他那里提取资金,那么靠着麦道夫的手法,他还能向天再借500年。

但惋惜没有假如,再完美的庞氏,由于不是出产,借新还旧,资金流的危险一直存在,一呈现挤兑,全都要完蛋。

美国整个犹太贵族圈,被麦道夫炸了个遍。

从庞兹到麦道夫到犹太贵族,让我非常认可前史书中的一句话。

犹太是一个多灾多难的民族。

09

看到这儿,我信任聪明的读者们现已知道了怎么一眼识破庞氏圈套。

收益率是一种,年化超越6%的产品,都要打一个问号。

许多理财参谋与漫山遍野的广告是一种,这些本钱终究都要体现在资金本钱中,由顾客买单。

还有各种拉人头给提成的,开展下线的,都是圈套。

归纳起来便是,他们这么高的资金本钱,靠什么挣这么多钱给出资人?

他们为什么能做到银行都做不到的作业?

假如对方不能具体解说事务,面临你的各种质疑无法正面答复,总是着重各种新项目,各种大力扶持,各种未来,那么便是圈套。

假如对方能够给出一些事务数据,可是显着与商场行情不同,例如当年的融资租借利率反常相同,那么便是圈套。

假如你会用企业查询东西,查对方的高管名下有没有相关公司参加了公司发标,查查这些公司的注册本钱注册时刻与实缴本钱,相同能够发现圈套。

但这些其实都不是要点,由于这些道理咱们其实都懂。

咱们真实要补的,不是脑子里的常识,而是心中的贪婪与愿望。

咱们这些身无长技的普通人拿着这么高的利息,手不抖吗?

手抖,仅仅数钱数的手抖,点钞是个体力活。

当年庞兹的圈套,一年翻几番的收益,是人都知道有问题。

当年麦道夫的圈套,继续十几年的10%收益,华尔街精英们怎样会不觉得其间有诈?

咱们都知道,但都觉得自己不是终究一个,能够火中取栗。

许多人的钱不是他们的钱,他们仅仅替下一个圈套保管罢了。当你被贪欲所填满的时分,庞氏就会在你死后显露浅笑。

人世百年,别来无恙。

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